Pengembangan CBDC Yang Mesti Anda Selami Agar Tidak Rugi Kemudian

Pernahkah anda terfikir tentang bagaimana wang kita akan berubah di masa hadapan? Dalam dunia yang semakin digital ini, Mata Wang Digital Bank Pusat (CBDC) bukan lagi sekadar khayalan, malah ia menjadi topik hangat yang rancak dibincangkan di peringkat global, termasuk di Malaysia.

Sebagai seseorang yang sentiasa mengikuti perkembangan teknologi kewangan, saya dapat rasakan bahawa potensi CBDC ini amat besar, mampu mengubah landskap ekonomi kita secara menyeluruh.

Namun, di sebalik keterujaan ini, terdapat pelbagai cabaran penyelidikan yang kompleks perlu dirungkai sebelum ia dapat direalisasikan sepenuhnya. Mari kita teroka lebih lanjut apakah cabaran-cabaran kritikal ini yang perlu diatasi untuk memastikan pembangunan CBDC berjalan lancar dan selamat.

Mari kita selami dengan lebih mendalam.

Mempertahankan Privasi Data dan Membendung Ancaman Siber

Cabaran privasi dan keselamatan siber adalah isu utama yang sentiasa bermain di fikiran saya. Saya sendiri terfikir, bagaimana Bank Negara Malaysia (BNM) boleh memastikan setiap transaksi kita kekal peribadi, pada masa yang sama mencegah aktiviti haram seperti pengubahan wang haram? Ia bukan mudah. Bayangkan, data kewangan peribadi kita dipertaruhkan; adakah ia akan seaman wang fizikal dalam dompet kita? Setiap kali saya menggunakan perbankan digital, kerisauan ini pasti ada, apatah lagi jika melibatkan mata wang yang dikeluarkan oleh bank pusat itu sendiri. Selain itu, ancaman siber yang semakin canggih hari ini, seperti serangan ransomware atau phising, boleh melumpuhkan seluruh sistem kewangan jika tidak dibendung dengan efektif. Saya percaya, untuk mencapai keyakinan awam, Bank Negara perlu melabur besar dalam teknologi keselamatan siber yang terkini dan sentiasa mengemas kini protokol perlindungan data. Tanpa jaminan keselamatan yang kukuh, sukar bagi masyarakat umum untuk menerima dan mempercayai CBDC sepenuhnya, tidak kira betapa efisiennya ia. Ini bukan sekadar isu teknikal, tetapi juga isu kepercayaan yang sangat mendalam.

1. Membentuk Kerangka Privasi Yang Kukuh

Aspek privasi adalah kritikal, terutamanya dalam konteks Malaysia yang mementingkan keselamatan data peribadi. Bagaimana kita mencapai keseimbangan antara anonimiti transaksi yang diingini pengguna dengan keperluan pengawasan untuk mencegah jenayah kewangan? Ini adalah dilema besar yang memerlukan penyelesaian inovatif. BNM perlu meneroka teknologi seperti ‘zero-knowledge proofs’ atau ‘homomorphic encryption’ yang membolehkan transaksi diproses tanpa mendedahkan maklumat sensitif. Pengalaman saya berurusan dengan pelbagai aplikasi kewangan menunjukkan bahawa pengguna cenderung untuk memilih platform yang menawarkan ketelusan dan kawalan ke atas data mereka. Oleh itu, reka bentuk CBDC mestilah telus dan menawarkan pilihan privasi yang jelas kepada pengguna, bukan sekadar janji. Ini akan membina asas kepercayaan yang diperlukan untuk penerimaan meluas.

2. Menangani Risiko Keselamatan Siber Bertaraf Tinggi

Sistem kewangan, apatah lagi sistem yang menampung seluruh ekonomi negara, adalah sasaran utama penjenayah siber. Memandangkan CBDC akan menjadi tulang belakang ekonomi digital, ia pasti akan menjadi sasaran utama. Perkara ini bukanlah sesuatu yang boleh dipandang ringan. Saya selalu bayangkan, jika satu insiden keselamatan besar berlaku, ia bukan sahaja akan menyebabkan kerugian kewangan tetapi juga menghancurkan kepercayaan awam terhadap sistem kewangan negara. Oleh itu, strategi keselamatan siber untuk CBDC mestilah merangkumi pertahanan berlapis-lapis, pemantauan berterusan, dan keupayaan tindak balas insiden yang pantas. Latihan simulasi serangan siber secara berkala dan kerjasama antarabangsa dengan agensi keselamatan siber global adalah penting untuk memastikan Malaysia sentiasa selangkah di hadapan ancaman yang sentiasa berevolusi.

Menyepadukan CBDC dengan Ekosistem Kewangan Sedia Ada

Isu kesalingoperasian atau ‘interoperability’ sangat penting dan sering kali saya tekankan dalam perbincangan dengan rakan-rakan. CBDC Malaysia perlu berfungsi lancar dengan sistem kewangan sedia ada, dan lebih kritikal, dengan CBDC negara lain. Saya rasa inilah kunci kepada transaksi rentas sempadan yang lebih efisien di masa hadapan, mungkin mempermudahkan urusan pembayaran antara Kuala Lumpur dan Singapura, atau menghantar wang kepada keluarga di Sarawak tanpa caj tinggi yang membebankan. Bayangkan, kini kita masih bergantung kepada sistem lama yang kadangkala lambat dan mahal untuk urusan rentas sempadan. Dengan CBDC yang saling berhubung, saya boleh lihat potensi untuk menjimatkan masa dan kos yang sangat signifikan, terutamanya bagi PKS yang sering berurusan dengan rakan niaga di luar negara. Namun, mewujudkan kesalingoperasian ini melibatkan cabaran teknikal dan undang-undang yang rumit, termasuk penyelarasan standard teknikal dan kerangka kawal selia antara negara-negara.

1. Menyelaraskan Standard Teknikal untuk Integrasi Lancar

Untuk memastikan CBDC berfungsi dengan lancar di antara pelbagai platform pembayaran dan sistem perbankan sedia ada, penyelarasan standard teknikal adalah satu kemestian. Saya selalu membandingkannya dengan pelbagai jenis palam pengecas telefon yang kita gunakan hari ini; jika semua menggunakan standard yang sama, hidup pasti lebih mudah. Begitu juga dengan CBDC. BNM perlu bekerjasama rapat dengan institusi kewangan, penyedia perkhidmatan pembayaran, dan mungkin juga syarikat teknologi kewangan (fintech) untuk membangunkan satu set standard yang membolehkan CBDC berinteraksi secara mulus. Ini termasuk standard untuk API (Application Programming Interface), format data, dan protokol transaksi. Tanpa penyelarasan ini, CBDC mungkin akan menjadi ‘pulau’ dalam ekosistem kewangan, gagal mencapai potensi penuhnya untuk mempercepatkan transaksi dan mengurangkan kos.

2. Membina Jambatan Kewangan Rentas Sempadan

Impian saya adalah melihat transaksi rentas sempadan menjadi semudah menghantar mesej teks. Dengan adanya CBDC, ini adalah satu kemungkinan yang semakin nyata. Namun, untuk merealisasikannya, cabaran yang perlu diatasi adalah kesalingoperasian antara CBDC pelbagai negara. Ini memerlukan kerjasama diplomatik dan perundangan yang kuat di peringkat antarabangsa. Saya selalu melihat inisiatif seperti Project Dunbar yang diterajui Bank for International Settlements (BIS) sebagai contoh baik bagaimana bank pusat boleh bekerjasama untuk meneroka model penyelesaian rentas sempadan menggunakan CBDC. Malaysia, sebagai negara yang bergantung kepada perdagangan antarabangsa, mempunyai kepentingan yang besar untuk memastikan kerangka ini dapat dilaksanakan, lantas memudahkan aliran wang dan barangan merentasi sempadan tanpa halangan yang tidak perlu.

Menganalisis Impak ke atas Dasar Monetari dan Kestabilan Ekonomi

Impak ke atas dasar monetari juga tidak boleh dipandang ringan. Bagaimana pengenalan CBDC akan mempengaruhi kadar inflasi atau dasar faedah yang ditetapkan oleh BNM? Ini memerlukan kajian mendalam yang saya sendiri rasa amat kompleks. Jujur, saya bimbang jika tidak ditangani dengan baik, ia boleh menimbulkan kesan sampingan yang tidak diingini terhadap kestabilan ekonomi negara kita, malah mungkin menyebabkan perubahan ketara dalam peranan bank komersial. Jika orang ramai menyimpan wang mereka dalam CBDC berbanding akaun bank, bagaimana ini akan mempengaruhi keupayaan bank untuk memberikan pinjaman? Ini adalah senario yang memerlukan BNM memikirkan semula instrumen dasar monetari mereka. Bagi saya, kestabilan ekonomi adalah tiang utama kemakmuran, dan sebarang perubahan dalam sistem kewangan mesti diuji dan diteliti dengan berhati-hati agar tidak menjejaskan asas ini.

1. Mengimbangi Peranan Bank Komersial dalam Era CBDC

Salah satu kebimbangan utama yang sering dibincangkan dalam kalangan pakar ekonomi ialah bagaimana CBDC akan mempengaruhi peranan bank komersial. Jika CBDC secara langsung dipegang oleh orang awam, ini mungkin mengurangkan jumlah deposit yang disimpan di bank-bank komersial. Saya terfikir, adakah ini akan mengehadkan keupayaan bank untuk memberi pinjaman, seterusnya memperlahankan pertumbuhan ekonomi? BNM perlu merangka polisi yang memastikan peranan bank komersial sebagai perantara kewangan kekal relevan dan stabil, mungkin dengan model hibrid di mana bank komersial masih memainkan peranan penting dalam pengedaran dan pengurusan CBDC. Ini memerlukan perancangan yang teliti untuk mengelakkan “bank run” atau ketidakstabilan sistem perbankan.

2. Menyelaraskan Instrumen Dasar Monetari Baharu

Pengenalan CBDC membuka pintu kepada instrumen dasar monetari yang baharu dan inovatif. Contohnya, BNM mungkin boleh menggunakan CBDC untuk melaksanakan dasar faedah negatif atau menyalurkan bantuan kewangan secara langsung kepada rakyat dalam situasi krisis. Saya melihat ini sebagai satu potensi besar, tetapi ia juga datang dengan tanggungjawab yang besar. Kesan sampingan yang tidak dijangka mungkin timbul jika instrumen ini tidak dikendalikan dengan bijak. Penyelidikan perlu dilakukan untuk memahami sepenuhnya bagaimana setiap instrumen baharu ini akan mempengaruhi ekonomi, inflasi, dan pasaran buruh di Malaysia. BNM perlu bersedia untuk menyesuaikan diri dengan landskap kewangan yang berubah ini, memastikan dasar monetari kekal efektif dalam mencapai matlamat kestabilan harga dan pertumbuhan ekonomi.

Memastikan Inklusi Kewangan dan Ketersediaan Infrastruktur Digital

Dan paling menarik bagi saya, bagaimana pula dengan inklusi kewangan? Bolehkah CBDC benar-benar membantu komuniti yang kurang mendapat akses perbankan di kawasan pedalaman, contohnya di Sabah atau di kalangan masyarakat Orang Asli? Jika ya, ini adalah revolusi yang saya nantikan. Namun, ia memerlukan infrastruktur digital yang mantap dan pendidikan kewangan yang menyeluruh. Saya sendiri pernah melihat bagaimana penduduk di kawasan terpencil berdepan kesukaran untuk mengakses perkhidmatan perbankan asas. CBDC berpotensi merapatkan jurang ini, tetapi ia bukan sekadar menyediakan aplikasi digital. Ia memerlukan usaha yang lebih besar dalam memastikan capaian internet yang meluas, peranti yang mampu milik, dan program latihan digital yang efektif untuk semua lapisan masyarakat. Tanpa asas ini, CBDC mungkin hanya akan memperlebar jurang digital sedia ada, sesuatu yang kita ingin elakkan di Malaysia.

1. Membangunkan Infrastruktur Digital yang Merata

Membawa CBDC kepada semua lapisan masyarakat, terutamanya mereka yang berada di kawasan luar bandar dan terpencil, memerlukan pelaburan besar dalam infrastruktur digital. Kita perlu memastikan capaian internet yang stabil dan mampu milik tersedia di seluruh negara, dari Perlis hingga ke Kudat. Saya sering melihat bagaimana isu “internet tiada” menjadi penghalang utama kepada inovasi digital di luar bandar. Selain itu, peranti digital yang mampu milik dan mudah digunakan adalah kunci. Mungkin Bank Negara boleh bekerjasama dengan syarikat telekomunikasi dan pengeluar peranti untuk melancarkan inisiatif yang membolehkan lebih ramai rakyat memiliki dan menggunakan teknologi yang diperlukan untuk mengakses CBDC.

2. Meningkatkan Literasi Digital dan Kewangan

Walaupun infrastruktur sudah ada, tanpa literasi digital dan kewangan yang mencukupi, penggunaan CBDC secara meluas mungkin terhad. Saya percaya, pendidikan adalah pelaburan terbaik untuk masa depan. Program pendidikan kewangan yang komprehensif perlu dilancarkan secara nasional, menyasarkan bukan sahaja golongan muda tetapi juga warga emas dan komuniti yang kurang terdedah kepada teknologi. Ini termasuk mengajar tentang cara menggunakan aplikasi CBDC, menguruskan wang secara digital, dan memahami risiko keselamatan siber. Kita tidak mahu melihat sesiapa pun ketinggalan dalam era ekonomi digital ini, dan ini adalah tanggungjawab bersama kita.

Aspek Cabaran CBDC	Penerangan Ringkas	Implikasi Utama
Privasi dan Keselamatan Siber	Melindungi data transaksi pengguna sambil mencegah aktiviti jenayah.	Kepercayaan awam, kestabilan sistem kewangan.
Kesalingoperasian (Interoperability)	Menyepadukan CBDC dengan sistem kewangan sedia ada dan CBDC negara lain.	Kelancaran transaksi, efisiensi pembayaran rentas sempadan.
Dasar Monetari dan Kestabilan	Kesan ke atas inflasi, kadar faedah, dan peranan bank komersial.	Kesihatan ekonomi negara, peranan BNM.
Inklusi Kewangan	Memastikan akses kepada CBDC untuk semua lapisan masyarakat.	Merapatkan jurang digital, kemakmuran bersama.

Meneroka Potensi Inovasi dan Wawasan Masa Hadapan CBDC

Melihat ke hadapan, trend masa depan seperti integrasi CBDC dengan AI untuk pengurusan kewangan peribadi atau penggunaan dalam kontrak pintar adalah sangat menjanjikan. Saya boleh bayangkan betapa mudahnya menguruskan kewangan apabila AI boleh menganalisis corak perbelanjaan saya melalui data CBDC dan memberikan nasihat kewangan yang tepat. Ini bukan lagi impian, tetapi satu kemungkinan yang hampir pasti akan berlaku. Selain itu, penggunaan CBDC dalam kontrak pintar (smart contracts) di platform blockchain boleh merevolusikan bagaimana urus niaga perniagaan dijalankan, menjadikannya lebih telus, efisien, dan automatik. Fikirkan saja tentang kontrak pembelian rumah yang disempurnakan secara automatik sebaik sahaja semua syarat dipenuhi dan pembayaran CBDC diterima – ia akan mengurangkan birokrasi dan masa menunggu yang membebankan. Tetapi, kesemua ini bergantung kepada keupayaan kita untuk mengatasi cabaran penyelidikan fundamental yang ada sekarang. CBDC berpotensi besar merevolusikan cara kita berurusan dengan wang, membuka ruang kepada inovasi kewangan yang tidak pernah terbayang sebelum ini.

1. CBDC dan Potensi Kontrak Pintar

Kontrak pintar adalah salah satu aplikasi yang paling menarik bagi saya dalam ekosistem CBDC. Dengan CBDC yang berasaskan teknologi lejar teragih (DLT), kontrak boleh diprogramkan untuk melaksanakan terma-terma secara automatik apabila syarat-syarat tertentu dipenuhi. Bayangkan, saya membeli saham, dan sebaik sahaja pemindahan hak milik selesai, pembayaran CBDC dilepaskan serta-merta tanpa perlu melalui banyak pihak. Ini bukan sahaja mengurangkan kos transaksi tetapi juga meningkatkan ketelusan dan mengurangkan risiko penipuan. Penyelidikan perlu menumpukan kepada pembangunan piawaian dan kerangka perundangan untuk kontrak pintar yang menggunakan CBDC, memastikan ia sah dan boleh dikuatkuasakan di sisi undang-undang.

2. Integrasi CBDC dengan Kecerdasan Buatan (AI)

Gabungan CBDC dan AI boleh membuka dimensi baharu dalam pengurusan kewangan peribadi dan perniagaan. Saya melihat potensi AI untuk menganalisis corak perbelanjaan melalui data transaksi CBDC, memberikan cadangan perbelanjaan yang lebih bijak, malah membantu dalam perancangan kewangan jangka panjang. Bagi perniagaan pula, AI boleh membantu dalam pengurusan aliran tunai yang lebih efisien atau dalam mengenal pasti penipuan. Namun, aspek etika dan privasi perlu ditangani dengan teliti apabila data kewangan peribadi diproses oleh AI. Ini memerlukan BNM untuk meneroka garis panduan yang jelas mengenai penggunaan AI dalam konteks CBDC, memastikan inovasi tidak mengorbankan hak-hak individu.

Membentuk Kerangka Perundangan dan Pengawalseliaan yang Progresif

Sebarang inovasi kewangan berskala besar seperti CBDC memerlukan kerangka perundangan dan pengawalseliaan yang kukuh dan adaptif. Kita tidak boleh hanya melancarkan CBDC tanpa undang-undang yang jelas tentang bagaimana ia berfungsi, siapa yang bertanggungjawab, dan bagaimana konflik diselesaikan. Bagi saya, ini adalah asas kepada kepercayaan. Saya pernah melihat bagaimana kurangnya kejelasan peraturan boleh menyebabkan pasaran kewangan menjadi huru-hara. BNM perlu bekerjasama rapat dengan pihak berkuasa lain, termasuk Jabatan Peguam Negara dan Kementerian Kewangan, untuk menggubal undang-undang baharu atau meminda undang-undang sedia ada yang relevan dengan CBDC. Ini termasuk isu-isu seperti status undang-undang CBDC sebagai tender sah, perlindungan pengguna, dan rangka kerja untuk pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan (AML/CFT) dalam dunia digital. Kerangka ini mesti cukup fleksibel untuk menampung inovasi masa depan tetapi cukup teguh untuk memastikan kestabilan dan integriti sistem kewangan.

1. Menjelaskan Status Perundangan CBDC

• Pertama sekali, status undang-undang CBDC perlu dijelaskan. Adakah ia akan dianggap sebagai tender sah? Bagaimana ia akan diterima dalam kontrak dan penyelesaian hutang? Ini adalah soalan asas yang memerlukan jawapan yang jelas untuk memastikan penerimaan yang meluas di kalangan masyarakat dan perniagaan. Saya percaya, Bank Negara perlu mengeluarkan satu kenyataan dasar yang komprehensif mengenai kedudukan undang-undang CBDC di Malaysia, memberikan keyakinan kepada semua pihak yang terlibat.
• Selain itu, peruntukan undang-undang yang jelas mengenai pemilikan, pemindahan, dan penyelesaian pertikaian berkaitan CBDC adalah penting. Ini akan melindungi pengguna dan memastikan keadilan dalam semua transaksi kewangan digital.

2. Memperkukuh Rangka Kerja AML/CFT untuk CBDC

• Cabaran utama dalam dunia mata wang digital adalah mencegah aktiviti haram seperti pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Walaupun CBDC mungkin menawarkan ketelusan yang lebih baik berbanding wang tunai, reka bentuknya perlu memastikan ia tidak disalahgunakan. Saya berpendapat, BNM perlu meneroka teknologi dan polisi yang membolehkan pengawasan transaksi yang berkesan tanpa mengorbankan privasi pengguna yang sah.
• Kerjasama antarabangsa dalam perkongsian maklumat dan penyelarasan peraturan AML/CFT juga sangat penting, memandangkan CBDC berpotensi untuk memfasilitasi transaksi rentas sempadan yang lebih cepat. Ini akan memastikan Malaysia kekal seiring dengan piawaian global dalam memerangi jenayah kewangan.

Mendapatkan Penerimaan Awam dan Mendidik Masyarakat

Akhir sekali, namun tidak kurang pentingnya, adalah cabaran untuk mendapatkan penerimaan awam dan mendidik masyarakat tentang CBDC. Teknologi kewangan, walau secanggih mana pun, tidak akan berjaya jika tidak diterima dan digunakan oleh rakyat jelata. Saya selalu melihat bagaimana teknologi baru, walaupun canggih, sukar untuk diterima jika orang ramai tidak faham manfaatnya atau bimbang tentang risikonya. Bayangkan, seorang pak cik di kampung mungkin lebih selesa menggunakan wang tunai daripada dompet digital. Untuk memastikan kejayaan CBDC, BNM perlu melancarkan kempen kesedaran dan pendidikan yang menyeluruh, bukan sekadar di bandar-bandar besar tetapi juga di kawasan luar bandar. Penerangan yang jelas, mudah difahami, dan relevan dengan kehidupan seharian adalah kunci. Ini termasuk menjelaskan bagaimana CBDC akan menjadikan pembayaran lebih mudah, selamat, dan mungkin lebih murah bagi mereka. Tanpa sokongan dan pemahaman daripada rakyat, CBDC akan kekal sebagai projek percubaan yang tidak pernah mencapai potensi penuhnya.

1. Membangunkan Strategi Komunikasi yang Efektif

• Strategi komunikasi BNM untuk CBDC mestilah menyasarkan pelbagai lapisan masyarakat, menggunakan bahasa dan saluran yang sesuai dengan setiap kumpulan. Ini termasuk penggunaan media sosial, ceramah komuniti, dan kerjasama dengan pemimpin tempatan untuk menyebarkan maklumat. Saya sering melihat bagaimana maklumat yang disampaikan oleh pemimpin yang dipercayai di sesuatu komuniti adalah lebih berkesan.
• Penting juga untuk menangani kebimbangan awam secara telus, terutamanya mengenai isu privasi dan keselamatan. Sesi soal jawab secara langsung atau forum terbuka boleh membantu menghilangkan salah faham dan membina kepercayaan.

2. Program Pendidikan Kewangan yang Berkesinambungan

• Pendidikan tentang CBDC tidak boleh menjadi usaha sekali sahaja. Ia perlu menjadi program yang berterusan, sentiasa mengemas kini maklumat dan menyesuaikan diri dengan perkembangan teknologi. Ini mungkin melibatkan modul pendidikan dalam kurikulum sekolah, bengkel di pusat komuniti, dan sumber dalam talian yang mudah diakses.
• Pendidikan ini juga perlu meliputi aspek-aspek praktikal seperti cara menggunakan aplikasi CBDC, ciri-ciri keselamatan yang perlu diperhatikan, dan cara melaporkan sebarang isu atau penipuan. Matlamatnya adalah untuk memastikan setiap rakyat Malaysia, tidak kira latar belakang atau lokasi, berasa yakin dan mampu menggunakan CBDC dengan selamat dan berkesan.

Kesimpulan

Setelah meneliti pelbagai cabaran penyelidikan dalam membangunkan Mata Wang Digital Bank Pusat (CBDC) di Malaysia, saya semakin yakin bahawa perjalanan ini tidak akan mudah, namun potensinya sungguh luar biasa.

Dari isu privasi yang menjadi kegusaran peribadi saya hinggalah kepada soal inklusi kewangan yang dekat di hati, setiap aspek memerlukan penelitian yang mendalam dan penyelesaian yang inovatif.

Saya percaya, dengan perancangan teliti dan kerjasama semua pihak, kita mampu merungkai cabaran ini demi merealisasikan sistem kewangan digital yang lebih cekap, selamat, dan inklusif untuk seluruh rakyat Malaysia.

Masa depan kewangan kita di tangan kita, dan CBDC adalah sebahagian daripadanya.

Info Berguna

1. Bank Negara Malaysia (BNM) sedang giat menjalankan penyelidikan dan percubaan mengenai potensi CBDC, dengan fokus kepada kestabilan dan keselamatan sistem kewangan negara.

2. Konsep CBDC adalah berbeza daripada mata wang kripto seperti Bitcoin; CBDC dikeluarkan dan dikawal selia sepenuhnya oleh bank pusat.

3. Ikuti perkembangan terkini mengenai CBDC dan teknologi kewangan di Malaysia melalui saluran rasmi BNM dan sumber berita kewangan yang dipercayai.

4. Memahami asas literasi digital dan keselamatan siber adalah penting untuk melindungi diri anda dalam era ekonomi digital, tidak kira sama ada anda menggunakan CBDC atau sistem pembayaran digital sedia ada.

5. CBDC berpotensi menawarkan transaksi yang lebih pantas dan murah, terutamanya untuk pembayaran rentas sempadan, yang boleh memberi manfaat besar kepada perniagaan dan individu di Malaysia.

Rumusan Penting

Pembangunan Mata Wang Digital Bank Pusat (CBDC) di Malaysia berdepan cabaran kritikal dalam privasi data, keselamatan siber, kesalingoperasian sistem, impak dasar monetari, dan memastikan inklusi kewangan. Untuk mencapai kejayaan, Bank Negara Malaysia perlu menangani aspek ini dengan teliti melalui penyelidikan mendalam, kerangka perundangan yang kukuh, serta strategi pendidikan dan komunikasi yang berkesan bagi mendapatkan penerimaan awam.